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中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時也難以取得第三方的信用擔保，因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家認為，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關(guān)系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔保機構(gòu)這些專門機構(gòu)的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。

銀行對中小企業(yè)信用貸款需的要求和條件：

1）企業(yè)至少成立三年；

2）近半年開票額不少于150萬；

3）有固定經(jīng)營的場所；財務(wù)狀況良好；

4）銀行要求的其他相關(guān)條件。貸款期限及額度中小企業(yè)信用貸款額度一般為10-100萬；貸款期限一般為1-3年。

貸款申請資料：

1）企業(yè)基本情況：營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、公司簡介或組織文件等；

2）企業(yè)法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護照等；

3）廠房、辦公室、倉庫等經(jīng)營場地的房地產(chǎn)權(quán)證或租賃合同；

4）企業(yè)近兩年的財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）和近六個月的銀行對賬單、財務(wù)證明（如企業(yè)增值稅專業(yè)發(fā)票匯總表等）等；

5）中國人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）；

6）銀行要求的其他資料。

貸款申請程序

1）中小企業(yè)提出貸款申請：申請企業(yè)需要提供經(jīng)年檢通過的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡、近期財務(wù)報表等材料；

2）貸款機構(gòu)資信審查、貸款審核；

3）貸款企業(yè)與貸款機構(gòu)雙方簽訂合同；

4）貸款機構(gòu)發(fā)放貸款。

企業(yè)抵押貸款的申請條件

（1）企業(yè)的法定代表人/股東，個體工商戶；

（2）企業(yè)有盈利即可操作，不限定盈利大?。?/p>

（3）如為小規(guī)模納稅人原則上連續(xù)經(jīng)營1年以上。企業(yè)抵押貸款的利率 執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準貸款利率或適當上浮。

可以看出，中小企業(yè)想要從銀行貸款手續(xù)是比較繁瑣的，時間也歷時比較長，中小企業(yè)在急需資金周轉(zhuǎn)時一般都等不起，轉(zhuǎn)向從網(wǎng)貸平臺借助一筆資金來應(yīng)急。網(wǎng)貸行業(yè)從申請到資金下放，沒有那么多繁瑣的程序，一般只需要等待幾個工作日審核就可以，雖說中小企業(yè)從網(wǎng)貸融資比從銀行借款利率高，但相對于時間和人力的成本，中小企業(yè)還是愿意到網(wǎng)貸平臺去借貸。再說，很多中小企業(yè)在達不到銀行借貸要求的情況下，也會轉(zhuǎn)向網(wǎng)貸平臺，可以說，網(wǎng)貸平臺有力于促進中小企業(yè)的發(fā)展，當然，網(wǎng)貸平臺對于中小企業(yè)貸款的資質(zhì)也是有不同審核的。

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